Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей
Банковская гарантия является ключевым фактором успешного заключения государственного контракта. Именно такой документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку в том случае, если исполнитель не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Обязательства, которые могут быть обеспечены банковской гарантией, бывают разного вида - заявка на участие в конкурсе, обеспечение исполнения контракта или для обеспечения возврата авансового платежа.
Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. Это означает, что банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия договора или не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта, иногда достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах обычно не превышает 5% от общей суммы контракта. Такая гарантия защищает интересы заказчика в случае, если победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта.
Если вы хотите снизить риски при заключении госконтракта, важно убедиться в надежности банковской гарантии. Ее можно получить без прямого обращения в банк, через опытных специалистов, которые помогут в заключении госконтракта и снижении рисков при его исполнении.
Кроме банковских гарантий, существуют и другие виды внешнего финансирования, такие как банковские кредиты для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг. Но, несмотря на это, банковская гарантия остается необходимым документом для участия в государственном конкурсе и помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.
Банки, которые могут выдать банковские гарантии
Когда речь идет о крупных государственных заказах, суммы банковских гарантий могут оставаться весьма значительными. Однако не все банки могут выдавать подобные гарантии. Так, какие банки имеют право на это?
5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Впоследствии было издано распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Эти нормативные акты регулируют деятельность выдачи банковских гарантий.
Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и изменяется – к началу 2019 года он уже претерпел 49 редакций. К данному моменту же законодательно установлены следующие требования к банкам, которые могут предоставлять банковские гарантии участникам государственных торгов:
- Иметь универсальную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены за счет средств федерального бюджета.
- Кредитный рейтинг не ниже: "A-(RU)" (агентство "АКРА") или "ruА-" (агентство "Эксперт РА").
- Иметь собственные средства не менее чем на сумму в 25 миллиардов рублей.
Помимо всего перечисленного, обязательным условием является участие банков в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Размер банковских гарантий может существенно различаться в зависимости от цели, для которой они предоставляются. Однако, процедура выдачи гарантий очень похожа на получение кредита. Банк осуществляет детальный анализ необходимых документов и информации, чтобы решить о выдаче гарантии. Данный процесс включает также проверку финансовой состоятельности компании и оценку возможных рисков. Обработка всех этих данных может занять не менее семи рабочих дней, которые могут превратиться на практике в две недели или даже больше.
Как уже было сказано, размер гарантии может варьироваться в зависимости от конкретной цели, для которой она выдается. Рассмотрим каждый случай отдельно.
Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется относительно цены контракта. Если начальная цена заключаемого контракта не превышает 20 миллионов рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% этой цены. Однако, если стоимость контракта больше 20 миллионов рублей, заказчик имеет право увеличить размер гарантии до 5%.
Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен составлять от 5% до 30% начальной цены контракта. При значительно более высокой стоимости контракта, начиная с 50 миллионов рублей, размер гарантии не может быть менее 10% от указанной цены, а также он не может быть меньше размера аванса. Если расходы на аванс превышают 30% начальной цены контракта, размер гарантии устанавливается в размере аванса.
Каждый банк имеет свой собственный «потолок» по размеру гарантий, но по закону размер банковской гарантии не может превышать 10% от объема капитала банка и общий размер всех выданных им гарантий не может быть больше 25%.
Очень важно запомнить, что в случае если участник закупки не представит обеспечение исполнения контракта в установленный законодательством срок, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.
Как было сказано ранее, комиссия банка за выдачу гарантии зависит от размера гарантийной суммы, а также сроков предоставления гарантии. Некоторые банки предоставляют гарантии без требования залога, но залог может значительно снизить стоимость гарантии.
Более 500 банков лишились права выдавать банковские гарантии в соответствие с требованиями Закона № 44-ФЗ. На сегодняшний день «белым списком» Министерства финансов являются чуть более 300 банков. Однако, не все из них заинтересованы в выдаче банковских гарантий. Для компаний, участвующих в государственных закупках, это означает, что поиск подходящего банка и получение гарантии вовремя может стать значительно сложнее.
Как получить банковскую гарантию: советы эксперта
Оформление банковской гарантии стало необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и заключения госконтракта. Чтобы клиенты получили нужную услугу, они могут обратиться в КСК групп. Об этом заявил Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании.
Почему клиенты предпочитают оформление банковской гарантии через КСК групп? Во-первых, при этом существенно экономится бизнес-актив, а комиссионные банку компенсируются довольно скоро. К тому же, постоянным клиентам предлагаются скидки и бонусы, в том числе компенсация комиссионных банка. Во-вторых, предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии снижает риски, поскольку ни исполнитель, ни заказчик не потеряют ничего при любом раскладе. Кредитная организация берет на себя совокупную ответственность за риски, поскольку у банка больше нет полномочий на отзыв гарантии. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления заявки, отправляя ее сразу в банк, являющийся партнером компании, что позволяет не только ускорить получение положительного ответа, но и обеспечить выбор предложений. В среднем получить банковскую гарантию наш клиент может за сутки.
Если вы нуждаетесь в получении банковской гарантии, вы можете обратиться в КСК групп, где вам предоставят бесплатную первичную консультацию и сориентируют по срокам и стоимости услуги. Компания гарантирует грамотную организацию процесса, что позволит клиентам эффективно использовать свои временные ресурсы, и нацелена на достижение результата.
Фото: freepik.com