Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?
Чтобы не стать жертвой мошенников, желательно воспользоваться бесплатной консультацией специалистов, которые помогут с получением банковской гарантии. Сегодня возможно получить банковскую гарантию, не обращаясь непосредственно в банк. Если компания оформит банковскую гарантию, то это поможет ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения госконтракта.
Сложный процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта лучше доверить проверенным и опытным специалистам. Для избежания рисков при заключении госконтракта важно иметь надежную банковскую гарантию. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Оформление поддельных документов — это сложное и рискованное занятие, которое может привести к неприятностям. Поэтому лучше обратиться к специалистам и не рисковать ни временем, ни деньгами. Если у вас уже есть подозрения по поводу банковской гарантии, то имейте в виду, что опыт пострадавших поможет вам опознать подделку.
Как и кто может подделать банковские гарантии?
Работники брокерских контор и даже банковские сотрудники могут заниматься подделкой банковских гарантий. Подделки могут представлять собой документы, выданные на фальшивых бланках, или настоящие бланки с обязательствами, которые банк не желает выполнить. При этом виноваты могут быть как сам банк, так и его сотрудники. Если подобное нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:
- проверить подлинность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего банковскую гарантию;
- проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов;
- проверить надежность заявленных обязательств.
Ниже следует несколько советов:
- Банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии могут приниматься для её оформления, но не для выдачи.
- Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
- Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
- Никакой банк не выдаст гарантию, не проведя основательную проверку данных. Эта проверка может занять достаточно много времени.
- Для получения гарантии вам нужно иметь счет в соответствующем банке.
Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только "сканы" документов, это повод для отказа и поиска другого места. Требования Центробанка РФ устанавливают обязательную идентификацию клиента, которую проводят исключительно сотрудники банка. Банковская гарантия не может быть выдана курьером по доверенности. Получение подделанной гарантии также может привести к серьезным проблемам.
Как проверить банковскую гарантию: подробная инструкция
Для того чтобы быть уверенным в добросовестности предложения оформления банковской гарантии от банк или брокерской компании, необходимо провести соответствующую проверку.
В первую очередь, можно зайти на официальный сайт Центрального банка России в раздел «Информация по кредитным учреждениям». Там необходимо ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает услугу по выдаче гарантии. Если банк существует, на экране появится табличка с его названием. Нажав на название, можно перейти на страницу банка, где следует найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важно обратить внимание на счет № 91315, на котором учитываются обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, которая указана в банковской гарантии. Если это не так, то есть риски, что гарантия нигде не будет проходить по отчетности, ее никто не собирается оплачивать, и банк может даже не знать о ее выдаче. При этом у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.
Также необходимо учитывать, что согласно нормам Центрального банка России, банки России имеют право выдавать банковские гарантии одному клиенту в максимальной совокупной сумме не более 25% от капитала банка. Эта сумма дополнительно уменьшается, если у клиента уже есть какие-либо обязательства перед банком.
Для проверки того, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, на странице банка нужно найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам» и открыть форму 134. В строке № 000 "Собственные средства (капитал)" будут указаны соответствующие показатели на обозначенную вами дату. Если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, то это нарушение нормативов, которое может привести к отзыву лицензии. При этом банк не будет отражать выданную вам гарантию в отчетности и впоследствии может отрицать факт ее выдачи.
Неизвестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может запросить у них подтверждение выдачи гарантии при необходимости. Однако заказчики, чтобы защитить себя от мошенничества, лучше проводят подобные запросы через Центральный банк России.
Реестр банковских гарантий является важным инструментом для проверки подлинности документа. Ранее, для этого можно было воспользоваться сайтом Единой информационной системы в сфере закупок. Но начиная с 1 июля 2018 года, информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на сайте ЕИС, доступна только на состояние на 30 июня 2018 года включительно.
Но не стоит волноваться, потому что с 1 августа 2018 года, все сведения о выданных банковских гарантиях можно найти на сайте Центробанка. Согласно Закону № 44-ФЗ, каждый банк должен включить информацию о выданных банковских гарантиях в реестр в обязательном порядке в течение одного рабочего дня, следующего за датой выдачи.
Вести реестр поручено Федеральному казначейству и документы проверяются на соответствие Закону № 44-ФЗ и нормативно-правовым актам при ее формировании.
Важно знать, что с 1 января 2019 года ведется Единый реестр участников закупок. Поэтому, для участия в электронных процедурах участники должны зарегистрироваться в ЕИС. В личном кабинете зарегистрированных в ЕИС участников доступна информация только о собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе "Реестр банковских гарантий".
Что делать, если Вам довелось получить поддельную банковскую гарантию? В этом случае у Вас есть несколько вариантов действий:
- В течение 10 дней можно оформить получение другого документа.
- Обратиться в правоохранительные органы, которые обязаны возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ («Мошенничество»). Вы станете потерпевшим и избавитесь от подозрений в попытке участия в мошенничестве при заключении госконтракта.
Если Вы решите получить новую банковскую гарантию, будьте внимательны и не допускайте прежних ошибок. Шанс предоставить банковскую гарантию в качестве финансового обеспечения заявки и/или исполнения контракта — отличная возможность для поставщика товаров/услуг участвовать в государственном конкурсе, не изымая значительные суммы из оборотных активов. Главное, не допустить ошибок при выборе банка или предпочесть брокерскую фирму с высокой репутацией на рынке финансовых услуг.
Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию? Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп, даст ответ на этот вопрос. КСК групп — это консалтинговая группа, которая в течение более 20 лет занимается решением бизнес-задач различной направленности и сложности, при этом она стабильно сохраняет лидирующие позиции в топовых рейтингах юридических и консалтинговых компаний.
Консультанты КСК групп, работающие в сфере бизнеса России, выявляют основные тренды и направления. Последнее время они отмечают увеличивающийся интерес бизнеса к работе с госзаказом, что может быть связано с возможностью использования банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта.
Помощь в получении банковской гарантии стала одним из приоритетных направлений КСК групп. Компания предоставляет всестороннее содействие в поиске надежного банка и обеспечении наиболее выгодных условий предоставления гарантии. КСК групп сотрудничает только с тщательно проверенными кредитными организациями, которые являются их постоянными партнерами. Это позволяет оперативно и эффективно сравнить различные предложения и подобрать индивидуальные условия для каждого клиента, которые включают в себя минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.
Клиенты могут обратиться в КСК групп по поводу оформления гарантий и сумм любых видов. Работая с КСК групп, клиенты могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Постоянным клиентам КСК групп предусмотрены приятные бонусы и скидки, включая компенсацию комиссионных банка.
КСК групп всегда выдерживает сроки выполнения взятых на себя обязательств. Клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию всего через сутки, что поможет им сохранить временные ресурсы и оборотные активы, не отвлекаясь от текущей хозяйственной деятельности и добиваясь желаемых результатов. Если вы хотите узнать больше о сотрудничестве с КСК групп, то можете ознакомиться с отзывами, отражающими детальные аспекты работы, и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию на их сайте.
Фото: freepik.com